高利轉(zhuǎn)貸罪是以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機構(gòu)信貸資金高利，轉(zhuǎn)貸他人違法所得數(shù)額較大的行為。作為一種經(jīng)濟犯罪，隨著近來民間借貸行為的熱絡(luò)而日益呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢。作為在一家省直屬刑事辯護律師事務(wù)所執(zhí)業(yè)多年的刑事律師，南京刑事律師對該罪的辯護進行深入的研究，認為存在如下的辯護思路。
　　首先，高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的法益，是國家對銀行信貸資金的管理秩序。
        借款人從銀行申請貸款之后，只能用于雙方約定的用途，而不得挪為他用，否則就會對國家的金融信貸管理秩序造成危害。構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪，必須存在利用提供假擔(dān)保假用途等虛假信息，套取信貸資金的行為，另外還必須在中國人民銀行所規(guī)定的存貸款基準利率上浮幅度之上，向他人出借資金，獲得非法利益，這兩種行為缺一不可。因此，發(fā)生了通過提供虛假證明、虛假信息、虛假理由騙取貸款的行為，但是沒有用于非法轉(zhuǎn)貸，牟取非法利益，仍然是不構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪的。
　　其次，目前我國的刑法沒有對高利轉(zhuǎn)貸中的高利，到底是多少作出明確的規(guī)定。
        一種觀點認為，高利是超過過中國人民銀行貸款同期利率四倍的利息;另外一種觀點認為，只要將銀行信貸資金，以高于銀行利率轉(zhuǎn)貸給他人，就可以構(gòu)成高利。而另外根據(jù)最高人民檢察院、公安部關(guān)于刑事立案追訴標準的相關(guān)規(guī)定，只要違法數(shù)額在10萬元以上，或者雖然違法數(shù)額未達到10萬元，但因高利轉(zhuǎn)貸遭受過兩次行政處罰，又進行高利轉(zhuǎn)貸活動的，就符合立案追訴標準。因此，辯護律師在辯護時，應(yīng)著重從是否達到刑事立案追訴的標準，以及其利率是否明顯高于銀行同期貸款利率等，作為切入點。
　　第三，構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪必須要有轉(zhuǎn)貸牟利的主觀故意。
        主要表現(xiàn)在兩個方面，一個是在申請貸款的時候向金融機構(gòu)故意虛構(gòu)貸款的實際用途，第二是故意將所取得的貸款轉(zhuǎn)借給他人，用于牟取非法利益。如果借款人因為自身生產(chǎn)生活的具體環(huán)境或者實際情況發(fā)生了變化，不再需要按照原申請貸款的用途使用獲取的資金，而將貸款轉(zhuǎn)借給他人，同時也沒有謀取非法利益的，不能構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。
        在南京刑事律師所代理的一起高利轉(zhuǎn)貸罪案件中，被告人將所獲取的銀行貸款用于公司的生產(chǎn)經(jīng)營，但公司后來倒閉，他于是將這筆貸款以和銀行相同的貸款利率轉(zhuǎn)借給親友，從中沒有牟利。被告人的行為，缺乏高利轉(zhuǎn)貸的主觀故意，不能構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪。法院采納了辯護律師的辯護意見。

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